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各家银行发展金融科技 也要守住风险底线

对于各家银行来说,应从内控入手,积极发展金融科技,实现全流程监控,既要服务好普惠金融群体,又要守住风险底线

 

 

 

□ 要加强风险分担,继续深化银保、银政分担机制,积极发挥国家融资担保基金的作用,推动地方加大风险补偿力度

银行业金融机构在服务小微企业、“三农”等普惠金融群体时往往因为信息不对称等问题面临较高风险。

对于各家银行来说,应从内控入手,积极发展金融科技,实现全流程监控,既要服务好普惠金融群体,又要守住风险底线。防范和化解相关风险还需要相关部门积极作为,推动建立和完善风险分担及补偿机制,引导各方资金支持普惠金融发展。

“发展普惠金融,不仅是一个战略口号,还是一种能力。”建设银行董事长田国立说。据建行相关部门负责人介绍,建设银行举全行之力推进普惠金融战略,在实际操作层面做到两个“强化”,即强化资源保障,专项配置贷款规模和业务费用;强化考核督导,考核中增加普惠金融战略业绩考核,并将普惠金融指标纳入二级行相关考核体?#25285;?#32435;入成员部门进行共担考核。

建行湖南省分行有关负责人表示,现在的大数据能力,已经可以筛选出优秀的小微企业。建行依?#34892;?#19968;代核心系统与政府相关数据平台的对接,实现人民银行征信、税务、工商、海关等公共信息共享,为客户精准“画像”;以互联网的思维,运用好平台经营模式,提高数据资产经营能力,精准滴灌到最底层最急需金融服务的?#34892;?#20225;业和民营企业;同?#20445;?#24378;化风控管理,以“看得见、理得清、控得住”为要求确保业务高质量发展。

据了解,2018年,建行湖南省分行实现普惠金融贷款270亿元,新增85亿元,完成监管全年计划的336%;同?#20445;?#23567;企业贷款不良率下降2.23个百分点,资产质量领先当地同业。

防控风险,需要做好风险分担。此前出台的《融资担保公司监督管理条例》明确由国家推动建立政府性融资担保体?#25285;?#24314;立政府、银行业金融机构、融资担保公司合作机制,扩大为小微企业、“三农”提供融资担保业务的规模并提供较低的费?#30465;?018年,国家融资担保基金正式成立,采取股权投资的?#38382;?#25903;持各省区市开展融资担保业务,引导和带动各方资金扶?#20013;?#24494;企业和“三农”。

2018年11月底,光大银行作为首批7家合作银行之一,与国家融资担保基金联合印发了《关于推进政策性融资担保业务合作的指?#23478;?#35265;》,双方将在合作体?#21040;?#35774;、业务模式构建、风?#23637;?#25285;机制建立、信息共享等方面深化合作。

另外,从农业信贷来看,目前包括全国、省级和?#23567;?#21439;农业信贷担保的政策性农业信贷担保体系已经建立起来,业务规模稳步扩大。中国?#26222;?#31185;学研究院?#26222;?#19982;国家治理研究?#34892;?#21103;主任申学锋表示,金融资本的逐利性和谨慎性,也使得许多银行业金融机构在农业信贷业务?#25103;?#32439;寻找有政府支持的担保机制加以保障。

引导各方资金进入普惠金融能?#34892;?#23454;现风险分担。目前,各地纷纷建立各具特色的风险补偿机制。如内蒙古、上海、江苏、浙江、福建、山东、重庆、新疆、青岛、深圳等地设立了小微企业贷款风险补偿机制,对银行发放的小微企业贷款实施风险补偿,调动银行发放小微企业贷款的积极性。另外还有一些创新做法,如浙江台州采取政府出资为主、银行捐资为辅的方式设立小微企业信用保证基金,建立银政风?#23637;?#25285;机制。

还有一些地方在建立小微企业贷款风险补偿机制?#20445;?#21516;时发挥保险增信作用,探索形成“政府+银行+保险”小额信贷风?#23637;?#25285;模式,保?#23637;?#21496;承担部分贷款风险,政府专项资金给予一定风险补偿、保费补贴和利息补贴。

银保监会普惠金融部副主任张金萍表示,2019年推进普惠金融发展要在风险可控和商业可?#20013;?#30340;原则下,增量扩面,提质增效。从外部环?#25104;希?#38656;要各部门不断增强监管政策、货币政策、财税政策的合力。同?#20445;?#35201;加强风险分担,继续深化银保、银政分担机制,积极发挥国家融资担保基金的作用,发挥政策性担保的作用,提供外部增信,推动地方加大风险补偿力度。

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